캐나다 자동차 리스 vs 구매 시 보험료 차이

– 어떤 경우에 보험료가 더 비싸고, 왜 그런지 알아보자!

우선 개념 정리: 리스(Lease) vs 구매(Purchase)

구분	리스(Lease)	구매(Purchase)
차량 소유권	금융회사/리스 회사 소유	구매자 본인 소유
계약 기간	보통 2~4년	한 번에 결제 or 할부 가능
차량 반환	만기 시 반납 or 인수	본인 차량, 자유롭게 판매 가능
월 납입금	상대적으로 낮음	초기비용 많지만 장기적으로 저렴
보험 적용 방식	리스사 조건에 따라 제한 많음	본인 결정 가능

→ 여기서 보험료 차이를 만들어내는 핵심은 차량 소유권이 누구에게 있느냐입니다.

평균 보험료 차이: 리스가 더 비싸다

운전 조건 동일 기준 (예: 30대 초보 운전자, 동일 차량, 동일 지역)	보험료
리스 차량	연 $2,200~$2,800
구매 차량	연 $1,600~$2,200

같은 차량이더라도 리스 시 약 $300~$600 더 비싸게 나올 수 있음.

왜 리스 차량은 보험료가 더 비쌀까?

1. 리스 회사의 보험 조건이 더 까다롭기 때문

리스 회사들은 차량을 “빌려준” 상태이기 때문에, 차량 손해가 나면 그들의 자산이 손해 보는 것입니다. 그래서 보통 아래와 같은 조건을 요구합니다.

리스 시 요구되는 보험 조건	설명
Full Coverage 필수	Collision + Comprehensive 보장 모두 포함
Deductible(자기부담금) 제한	$500 이하로 제한하는 경우 많음
Liability Limit 상향	최소 $1,000,000~$2,000,000 요구

→ 이 조건들을 충족시키기 위해 보험료가 자동으로 상승하게 됩니다.

2. 새 차가 많다 → 차량 가치가 높다 → 보험료도 높다

리스는 보통 신차나 연식 2~3년 내 차량에서 많이 이용됩니다.

새 차일수록 차량 자체 가격(Replacement Cost)이 높기 때문에 보험사 입장에선 리스크도 큽니다.

차량 도난, 파손 등 사고 시 보상액이 크므로 보험료도 올라갑니다.

3. 수정/개조 제한 → 특정 보장 필수

리스 차량은 개조가 거의 불가능합니다.

어떤 보험사들은 리스 차량 전용 플랜을 따로 운영하며, 더 비싼 옵션을 기본으로 포함시킵니다.

추가 비교: 보험 외 실용 요소

항목	리스	구매
초기 비용	보증금 + 첫 납입금 (저렴한 편)	다운페이 + 등록비 등 초기 부담 큼
유연성	계약 기간 제한 (2~4년)	사고 후에도 계속 보유 가능
중도 해지	위약금 발생 가능	언제든지 처분 가능
보험료	비쌈 (풀 커버 필수)	조절 가능 (책임보험만 선택 가능)

결론: 이런 경우엔 리스 vs 구매 어떤 게 나을까?

상황	리스 추천	구매 추천
단기 체류 (2~3년)	✔	❌
보험료 줄이고 싶다	❌	✔
새 차를 사고 싶다	✔	가능은 하지만 고가
차량 수리/사고 스트레스 줄이고 싶다	✔ (보증 포함)	❌
소득 대비 매달 부담이 크다	✔ (리스가 월 납입 낮음)	✔ (중고차 현금 구매 가능)
보험료에 민감한 초보 운전자	❌	✔ (책임 보험만 가입 가능)

실생활 팁

• 리스 계약 시 보험 조건을 반드시 미리 확인하세요. 보험사에서 리스 계약서를 요구하는 경우도 있습니다.
• 리스 차량은 사고 나면 차량 가치 감소(Diminished Value)에 대한 분쟁이 생길 수 있습니다.
• 반대로, 리스는 보통 제조사 보증 기간 내에서 이용하므로 수리비 부담이 적은 장점도 있습니다.
• 보험료 아끼고 싶다면, 중고차 현금 구매 + 책임 보험(Third-party only) 조합이 가장 저렴합니다.

결론 요약

• 캐나다에서 리스 차량은 Full Coverage가 필수이기 때문에, 동일 조건이라면 구매 차량보다 보험료가 비쌉니다.
• 특히 초보자나 유학생, 워홀러처럼 보험료에 민감한 분들에게는 구매가 유리한 경우가 많습니다.
• 다만, 차량 수리, 관리, 되팔기 번거로움을 줄이고 싶다면 리스도 좋은 선택이 될 수 있습니다.